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他在东海市有一份月薪七千多的工作，日常花销就在4张信用卡之间来回拆借。
去年下半年的时候想买一款手机，于是透支了信用卡，到了还款期才发现还了工资以后，4张卡之间还有500块钱的窟窿补不上。
为了防止信用卡逾期，他从论坛推荐的“最钱进”app上借了1000块钱。
说是1000块钱，其实到手850，剩下150是手续费在提现时扣除。
借款期7天，到期还款1100。
当时的他由于急用钱，感觉借的钱也没多少，就没有认真去核算。
谁知道从此成了他噩梦的开始！
借之前，他的窟窿不过500多。借之后，窟窿开始变大，第一个月扩展到1700多，第二个月就扩展到3000多。
第四个月，缺口更是来到了4200多！
无奈之下，他只好四处寻找能借款的平台，其中“融720”上的十多个平台他都试了一遍，多数都被拒绝了，只有“安信普惠”给了他5000的额度。
那一刻，他心中对“安信普惠”充满了感激！
不过5000的额度也不是白拿的，提现到手只有4200元，分为12期偿还后，共还款7300元。
即便如此，他还是想着先把“最钱进”的窟窿补上。
至于“安信普惠”，一个月平均下来只有600多，总比“最钱进”要好，且一次性数额较大，也能让他多喘一口气。
最后那个帖主发现，他还是太单纯了。
“安信普惠”的钱，刚提出来就还了信用卡，由于之前造成的缺口，其中一张信用卡已经连续两个月发生逾期，导致在第三个月被银行降额。
虽然“安信普惠”每个月只需要还600多，但是信用卡却开始出现问题。
无奈之下，他只能再次回过头来去借“最钱进”……
就这样拆东补西，不断循环，到了这个月，他终于还是还不上了。
然而逾期仅仅一天，“最钱进”的平台便打来电话，极尽威胁！不但警告他不还钱的后果，还要让社会人员上门讨要！
帖主由于实在无力偿还，电话里请求延期，然而等来的，却是通讯录被爆！
逾期第三天，“最钱进”更是将他的身份证ps成借条，向他的手机联系人进行了群发……
就这样，他的工作丢了。
……
帖子中，帖主将自己从第一笔“最钱进”的借款开始到最后通讯录被爆，中间所有借款流水贴了出来。向大家展示了自己是如何一步步深陷债务陷阱的。
楚铮看完帖子，顿时有一种触目惊心的感觉。他又想起了邓士忠手上的“大众巨财”。
只不过“大众巨财”是针对投资者的，而“安信普惠”与“最钱进”则是针对借款者。
如果说“大众巨财”每年给予投资者的回报率是96%，那么“最钱进”面向借款者收取的利息则高达1533%！
而“安信普惠”由于分期还款，每月还款额固定，属于等额本息，即便如此年化复利也有204%。
这么高的利息，也难怪能给投资者如此高的回报！
尤其是“最钱进”，他炒股算什么？在1533%的年收益面前，啥也不是！
将帖子反复看了几遍，正准备登陆上去安慰帖主两句，却发现帖子已经被删了。
楚铮苦笑一声，个人的呐喊始终还是要服从与社会的大环境，不然根本不可能发出声音。他能想象的到，即便帖主去其他论坛发帖，也会是一样的结局。
因为现在是“互联网金融”的黄金期，像“最钱进”这样的app不过是冰山一角罢了。参与的玩家除了像邓忠这样的普通大众，更多的还是银行、保险以及信托基金等金融巨鳄在背后操盘。
它们吃不饱，是不会轻易扭转社会舆论的。一旦它们吃的脑满肠肥后，这些平台都将成为炮灰。
联想到最近股市“互联网金融”的火爆，又想到了牛雨田的“绿豆分”，楚铮也逐渐明白了牛雨田的战略。
自从发出关于“银行”的那番豪言后，到了此时，牛大首富终于找到制衡银行的法宝！
那就是用低利率逐级向下放大杠杆，撬动银行资金池将之快速聚集到“宝宝付”之中。
与银行的对战之中，他所驱使的马前卒，就是这些小贷平台！
从论坛的一些帖子中发现，几百家小贷都将自己的贷款风控与“宝宝付”中的“绿豆分”相挂钩。
与“虫子借吧”一样，这些小贷公司也是以“绿豆分”为审核标准，绿豆分高的，更容易借到钱。
这就造成了好几个后果：
一、分数低的，意味着资金不活跃，穷人与黑户的可能性更大，意味着有更大的违约风险。
但是“借吧”有着更严格的风控审核，放款的都是优良客户。这就无形中积压了网贷平台的客户群，导致他们只能放低标准，不断向下游客户群迁移。
这也意味着，更穷的人借不到优良的贷款，只能被迫承担更重的利息，资产进一步被剥夺，更容易陷入进一步的赤贫。
二、资金流充沛的小贷平台可以以更低的利率从“借吧”拿到大量的贷款，比从银行融资更加的容易。这样也就扩大了向下放贷的规模，将更多缺钱的华国民众纳入进来。
它们实质上充当了“虫子金融”的打手与银行争夺更多现金流。但同时又背负着作恶的骂名，成全牛雨田成为所有人的爸爸。
三、牛雨田依靠“宝宝付”对个人信用的绑定，以及互联网的便利性和大数据的掌控，放贷速度更快。
比如100亿资金，银行需要一个月甚至两个月才能放出去。但是“借吧”借助“宝宝付”与“绿豆分”可能三天就能放完。这样他就可以将这笔资产债券化，向一级市场融资。
这样不断地滚动，循环生息，100亿资金可以放大100倍的杠杆，形成万亿规模！
想想都觉得可怕。
资本是贪婪的，牛雨田依靠自己手中最便利的工具“宝宝付”，将贪婪牢牢掌控，驱贪婪为马牛，让它们逐层向下收割，为他自己打下了偌大的江山！
他是魔鬼，他是天使，他成了所有人的爸爸——牛爸爸！
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